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최근 4월 말 기준 새마을금고의 수신 잔액은 258조 2811억 원으로 2월 말 대비 수신 잔액이 약 7조 원 감소하면서 부실 위험에 대한 우려가 커지고 있습니다. 이에 행정안전부는 특별 대책을 마련하여 새마을금고 연체율이 높은 상위 100개의 금고를 집중 관리하기로 하였습니다. 이는 연체율이 높은 100개 가까운 금고가 잠재적으로 위험에 처할 수 있음을 나타냅니다.
행정안전부의 새마을금고 연체율 감축을 위한 특별대책 발표에 따르면 행정안전부는 특별한 대책을 세워 연체가 많은 상위 100개 금고를 집중 관리하며, 30개 금고에 특별 검사와 70개 금고에 특별 점검을 실시할 예정입니다.
검사, 점검 결과에 따라 합병 요구나 임원 직무 정지와 같은 조치를 취할 수 있습니다. 검사와 점검은 7월 10일부터 8월 11일까지 5주 동안 이루어질 예정이고, 30명의 인력이 참여할 예정입니다. 연체율과 연체 감축 목표 등을 주 단위로 살펴볼 계획입니다.
또한, 200억 원 이상의 공동대출이 연체된 87개 사업장(총 규모 3조 2천억 원)을 관리할 계획입니다. 관리 대상은 관리형 토지 신탁 사업장 13곳, 그리고 200억 원 이상 공동대출이 있는 사업장 74곳입니다.
각 지역본부는 사업장별로 담당자를 정해 주간금고 이사장 대상으로 연체 대출 해소 방안을 만들고, 미이행 사업장은 계속 모니터링하며 특별한 관리를 할 예정입니다. (2023년 7월 4일 연합뉴스 발췌)
목차
• 새마을금고 연체율 확인
• 새마을금고 재무건정성 조회
• 새마을금고 부실 위험 영향
• (참고)금융감독원 금융통계정보시스템
새마을금고 연체율 확인
금융기관의 연체율이 높으면 그 금융 기관에서 대출을 받은 사람들이 원래 상환 계획보다 더 늦게 상환하거나, 전혀 상환하지 않는 사람들의 비율이 높아진다는 뜻입니다. 이는 해당 금융 기관의 대출 상환 불이행 위험이 증가하게 되어 금융 기관의 안전성을 악화시킬 수 있습니다.
금융 기관이 부실돼면 대출 채권자는 상환한 돈을 돌려받지 못하고, 은행에 예금을 두고 있는 사람들도 돈을 돌려받지 못할 위험이 생깁니다. 또한, 대출이 더 이상 잘 되지 않아 기업의 투자활동 등에 직간접적인 영향을 미치기도 합니다. 따라서, 연체율이 높은 금융 기관의 건전성이나 해당 금융 기관이 운영하는 금융 시장 전반의 안전성에 악영향을 끼치게 됩니다.
◎ 새마을금고 연체율 확인
새마을금고의 연체율을 확인하기 위해 는 공식 홈페이지에 접속해 원하는 지점의 공시 현황을 확인할 수 있습니다. 중앙회는 경영 상황을 1~5등급으로 평가하며, 4~5등급은 경영 개선이 필요하다는 것을 나타냅니다.
평가등급이 4등급 이하면 위험한 상황임을 의미합니다. 정시공시 외 수시공시를 확인해 그 금고의 내용을 확인할 수 있습니다. 원하는 금고명 또는 지역명으로 검색하여 자세한 내용을 확인할 수 있습니다. 수시공사 목록에 올라 있다는 것은 어떤 문제가 발생했음을 나타내며, 자세한 내용을 살펴볼 필요가 있습니다.
※ 참고로 새마을금고는 1년에 2번 정기공시를 하는데 2022년 12월 공시는 2023년 4월 1일부터 확인 가능하고 2023년 6월 공시는 2023년 9월 1일부터 확인 가능함.
▷ 새마을금고 연체율 확인 방법
새마을금고 홈페이지에 접속한 후 사업안내 카테고리의 전자공시(정기공시, 수시공시)로 이동하면 확인할 수 있습니다.
① 정기공시 화면에서 기준연도, 기준월을 정하고 공고명 또는 지역별 검색을 합니다. (정기공시는 1년에 2회 반영이 되는데 참고로 2023년 6월 정기공시는 아직 업데이트 미반영, 기준연도를 2022년 12월로 하고 검색)
② 수시공시 정보가 필요할 경우는 화면 중앙의 수시공시를 클릭해서 이동할 수 있습니다.
③ 예를 들면 새마을금고명 검색을 강남으로 했을 경우 아래의 리스크 중 본인의 가입 금고명을 클릭합니다.
④ 이동한 화면에서 Ctrl+F를 누른 후 "연체"를 검색해서 이동합니다.
⑤ "연체"에 대한 검색 결과에서 이동 화살표를 눌러 "연체대출금비율"을 찾아 확인합니다.
⑥ 아래 이미지에서 보이는 것처럼 연체대출금비율의 당기, 전기, 증감률을 확인할 수 있습니다. (참고로 예를 든 금고의 연체대출금비율은 전기보다 0.77% 감소해 2.51%를 나타내고 있는데 안정적이라고 볼 수 있습니다)
새마을금고 재무건전성 조회하기
◎ 재무 상황 체크 리스트
재무 상황 체크 리스트는 기업의 재무 건전성을 확인하는 데 도움이 됩니다. 중요한 지표들을 확인하고, 그에 따라 회사의 안전성이나 위험성을 평가할 수 있습니다.
① [재무상태표] 자산 규모: 재무상태표에서 최소 1천억 원 이상인지 확인
② [손익계산서] 당기 순이익: 손익계산서에서 손실이 발생하고 있는지 확인
③ [경영지표] 위험가중자산자기기본비율(BIS): 위험가중자산에 대한 비율로 8% 이상일수록 건전성이 좋음
④ [경영지표] 고정이하여신비율: 8% 이하 (회수 가능성이 낮은 대출 비율)
⑤ [경영지표] 연체대출금비율: 3.5% 이하
⑥ [경영지표] 유동성 비율: 100% 이상 (50% 이하는 주의)
⑦ [경영지표] 총 자산 순이익률: 0.5% 이상
⑧ [경영 실태 평가] 금고명: 1~2등급(안정) 이상인지 확인 (3등급 이하 주의)
▷ 리스트 번호와 동일한 이미지 내의 번호를 통해 확인해 볼 수 있습니다.
① [재무상태표] 자산 규모: 재무상태표에서 최소 1천억 원 이상인지 확인 ↓
② [손익계산서] 당기 순이익: 손익계산서에서 손실이 발생하고 있는지 확인 ↓
③ [경영지표] 위험가중자산자기기본비율(BIS): 위험가중자산에 대한 비율로 8% 이상일수록 건전성이 좋음 ↓
④ [경영지표] 고정이하여신비율: 8% 이하 (회수 가능성이 낮은 대출 비율)
⑤ [경영지표] 연체대출금비율: 3.5% 이하
⑥ [경영지표] 유동성 비율: 100% 이상 (50% 이하는 주의)
⑦ [경영지표] 총 자산 순이익률: 0.5% 이상
⑧ [경영 실태 평가] 금고명: 1~2등급(안정) 이상인지 확인 (3등급 이하 주의) ↓
예를 든 새마을금고의 경우 경영실태 평가에서 종합등급 1등급을 받았고 재무건전성 리스트에서 확인을 해보니 모두 기준 이상의 결과 값을 보여주고 있습니다. 그만큼 안정적이라 볼 수 있겠지만 그래도 언제 어떤 변화가 생길지에 대한 관심은 항상 갖고 있어야 할 것 같습니다.
새마을금고 부실 위험 영향
◎ 부실 위험을 둘러싼 논란
새마을금고 중앙회에서는 현재 상황을 관리할 수 있다고 주장하지만, 많은 사람들은 여전히 회의적입니다. 특히 적발되지 않은 부정행위로 인해 개인이 막대한 손실을 입은 사례가 다수 드러난 상황에서 리스크가 크지 않다는 주장을 신뢰하기 어렵다는 것입니다. 또한, 채무자에게 이자를 전액 감면해 주면서 신속하게 대출금을 상환할 것을 촉구하고 있다는 사실은 상황이 얼마나 불안정했는지를 보여주는 증거로 볼 수 있습니다.
◎ 뱅크런 문제
은행에서 자금이 유출되면 다양한 문제가 발생합니다. 은행의 역할은 예치된 돈을 빌려주고 자산을 활용하는 것이지만, 대출금을 회수하지 못하고 이에 불안한 고객들이 예금을 인출하면 뱅크런이 발생할 수 있습니다. 이러한 악순환이 계속되면 은행은 파산에 이르게 되고, 자금을 지급하고 싶어도 지급할 수 없게 됩니다. 뱅크런이 발생하면 예금자는 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있지만, 즉각적인 자금 인출에는 제한이 적용될 수 있습니다. 이러한 문제는 도미노 효과를 유발하여 다른 금융 기관으로 확산되고 잠재적으로 금융 기관의 붕괴를 초래할 수 있습니다.
◎ 신뢰 부족과 불확실성
현재의 부실 사태를 둘러싼 상황을 고려할 때, 사람들은 자율 규제와 자정 노력에 대해 그저 말로만 그치는 금융 기관을 신뢰하는 것은 당연히 꺼릴 수밖에 없습니다. 전년도 말에 좋은 평가를 받았던 지점이 폐쇄된다면 비슷한 평가를 받은 다른 지점의 신뢰성에 대한 의구심도 커질 수밖에 없습니다. 따라서 개인이 예금을 인출해야 하는지 여부에 대한 명확한 지침을 제공하기가 어렵고, 이러한 상황에서 누구를 믿어야 할지 확신할 수 없습니다.
[참고] 금융감독원 금융통계정보시스템(FIS)
금융 기관은 매월 연체율 정보를 공개합니다. 여러 금융 기관의 연체율 정보를 볼 수 있는 금융감독원의 "금융통계정보시스템 (FIS)"이 있습니다. 이를 통해 원하는 금융 기관의 연체율 및 기타 정보를 확인할 수 있습니다. 하지만, 이러한 정보가 항상 최신 정보일 수는 없으므로, 가능하면 여러 곳에서 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
금융감독원 금융통계정보시스템은 각 금융회사의 각종 재무정보와 경영지표에 대한 상세한 정보를 비교 조회할 수 있는 금융감독원 사이트입니다. 은행, 보험, 금융투자사, 비은행권(농협, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행 카드사 등), 기타 금융회사에 대한 정보를 조회할 수 있는데 새마을금고는 조회 리스트에 없다는 점을 참고하시길 바랍니다.
맺음말
새마을금고의 수신 잔액 감소와 그에 따른 부실 위험, 대충 연체율 상승은 금융전문가와 일반 대중 사이에서 심각한 우려를 불러일으킵니다. 중앙회의 보장에도 불구하고 과거에 상당한 손실이 발생했던 사례와 이자를 받을 자격이 없는 신속한 대출 상환이 이례적으로 강조되면서 회의론이 우세합니다. 개인은 정기공시와 수시공시 확인을 통해 금융 기관의 연체율에 대한 정보를 파악하는 것이 중요합니다. 뱅크런 가능성은 또 다른 불확실성을 가중시켜 예금의 안전성과 금융기관에 대한 신뢰를 판단하기 어렵게 만듭니다.
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